ISA 계좌 개설 방법 (2025년 개정), 세제 혜택 얼마?

ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인이 저축하고 투자(주식,펀드,채권 등)할 수 있도록 설계된 세금 혜택이 있는 계좌입니다. 
강력한 혜택을 제공하는만큼 전 은행에서 하나의 계좌만 만들 수 있었으나, 1인1계좌 제도가 폐지될 예정입니다.

 

 

ISA 계좌 개설 방법

-. ISA 계좌는 만 15세 이상이면 가입 가능합니다.
-. 일반형 서민형 계좌가 존재하며 그 기준은 근로소득 5,000만원 이상(일반형), 이하(서민형)으로 존재합니다.
-. ISA 계좌 가입은 모바일뱅킹, 오프라인영업점 방문 모두 가능하지만, 만 19세 미만의 가입자는 영업점 방문이 필요합니다.
※ 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자는 가입 제외
-. 가입시 실명확인 증표가 필요합니다.
-. 만19세 이하이거나, 서민형ISA계좌 설립을 원하는 경우 소득증빙서류를 요구하게됩니다.

ISA 계좌 사용방법과 혜택

-. 의무가입기간은 3년이며, 그 전에 해지할경우 혜택을 받을 수 없습니다.
-. ISA계좌에 연 4,000만원 (=월333만원)까지 저축가능합니다.
-. 일반형은 비과세 500만원, 서민형은 1,000만원 한도입니다.
(금융소득세는 보통 15.5%이므로, 비과세는 약 77만원, 서민형은 약 155만원의 절세가 가능합니다.
  단, 이는 비과세를 적용받는 각 금액(500만원/1,000만원)의 투자수익을 모두 올렸을때 해당된다)

ISA계좌 사용 유의사항 및 꿀팁

-. ISA계좌는 투자를 위한 계좌입니다.
-. 이는 원금 손실이 있음을 의미하며, 고위험 투자상품에 투자하기에 적합하지 않을 수 있습니다.
-. 최소 저축예금상품만큼의 이자율을 보장받을 수 있는 (초)저위험 상품에 투자하여 원금을 보호하고 세제혜택을 받는것을 권장합니다.

 

ISA계좌 운영은 원금손실의 가능성만 최소화한다면 절세효과까지 누릴 수 있는 매우 매력적인 방법임이 틀림없습니다.

하지만 본질적으로 투자는 원금손실의 가능성이 있고, 투자의 책임은 개인에게 있으므로 매우 신중한 선택을 해야함이 바람직합니다.